「提醒」擦亮眼睛，谨防诈骗

A 共享经济非法集资

陷阱模式：打着共享经济的旗号，租高档的办公场所，通过各种传销，拉拢各行业人士投资加盟，声称将消费转化为投资，承诺高额返现。

案例介绍：四川鑫圆共享经济公司，打着国家平台共享经济等幌子，以所谓的消费返利为噱头，通过鑫圆共享商城网络平台，大肆拉人头入会，层层发展下线，获惹法利益。短短一年多时间，发展的会员遍及全国31个省（市、自治区），入会会员22万余名。涉案金额102亿余元。

支招

对于那些以共享为噱头，以消费返利方式诱导投资者进行投资的，必须审慎对待。建议投资者在接触返利之前，首先看看返利比例，如果返利比例过高，尤其是某些平台宣称消费全返，那就需要慎重了。其次还需留意平台是否有借新还旧拉人头搞传销倾向，一经发现，务请远离。

B 非法平台虚拟交易

陷阱模式：后台人员通过控制操纵平台价格，再层层设置陷阱，行情高位时不能平仓，本该下跌的价格在交易软件上却直线飙升。

案例介绍：昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台，操控平台价格，维持泛亚的价格比现货市场价高25%-30%，制造交易火爆的假象，最终资金链断裂，22万投资者的430亿元资金打了水漂。

支招

许多非法交易平台惯常以美女交友、大师授课等方式诱骗投资者，投资者误入圈套后，往往会亏多赚少，还可能被收取高昂手续费，一旦遇到此类情形，投资者务必警觉。在此还需提醒投资者，不要只看重高收益，更不要妄想一夜暴富，投资时要保持理性，选择靠谱的理财平台，这样才能远离风险和陷阱。

C 外汇交易诈骗

陷阱模式：构建虚拟外汇交易平台，数据上造假，在用户初入市场时给予盈利甜头；在交易时滑点，使下单的点位和最后成交的点位存有落差，谋醛利。

案例介绍：有一个外汇交易平台叫做鼎兴环球，利用非正常手段，获取了客户信息，业务员通过QQ与电话聊天等交流方式得到受害人信任，声称与银行有第三方存管协议，资金安全有保障，随时可以出入金交易与存取；并安排有一对一的专业老师指导，承诺可以在短时间内轻松赚钱致富。欺骗受害人他们有内幕消息，能够把握行情走向、价格趋势、操作买卖点位。众多被骗者入金后，进场即损失惨重。短短几天时间，受害人的资金严重亏损、血本无归。经向有关部门查询，鼎兴环球是一个没有资质的非法外汇交易平台。目前，该平台已经无法正常出入金了。

支招

作为普通投资者，在自己不懂的领域投资，需要谨慎，避免上当受骗。如果涉足外汇投资，投资者必须清楚所选择的外汇交易平台由哪些机构监管，继而选择那些正规监管市场评价良好的平台商，以此确保平台的安全性。与此同时，要警惕别有用心者编造一些历史高创收的业绩来忽悠外汇投资者，有的甚至会打出保证盈利的口号。须知，保本保息的承诺都是谎言。

D 新三板原始股骗局

陷阱模式：低价从新三板挂牌企业受让股份后，以即将转板上市、升值空间大为由，诱骗投资者高价买入，获利达10倍。

案例介绍：2017年6月，12名涉嫌非法买卖新三板股票的不法分子获刑，涉案金额达4348.8万元。这实质上是一场面向大众，以非法集资为目的的股权融资骗局。

支招

股权投资最起码要注意两点：一是防范空壳公司；二是防止诈骗。投资者可通过约见公司直接负责人、审核法律合同，乃至到公司实地考察等方式，多方求证。在企业真实存在的情况下，最好对企业的财务状况、产品经营等予以权衡，努力把握其竞争力和成长性。再有，就是券商合作也应该清晰透明。

E 理财产品诈骗

陷阱模式：最多的就是银行理财产品飞单，以产品高收益为诱饵误导销售，隐瞒产品真实信息，从中赚取高额回扣和利润。甚至一些不法分子通过注册假基金、假民营银行来忽悠投资者。

案例介绍：2017年的民生银行假理财案，80后女行长张颖，以老客户因为急需用钱，将一款保本产品以84%的年化收益转让给其他客户。多名客户听信之后予以投资，结果遭受不小损失。

支招

在金融机构购买理财产品时，不要轻信个别业务员的私下介绍，一定要多方了解信息，确定理财产品的真伪后再做决定。此外，购买理财产品后必须及时索要并核对产品合同，这样才能明确权利和义务关系，切实维护自己的权益。尤其对金融机构的老客户来说，切忌以交情代替契约，防止一不小心被金融机构熟人给忽悠了。

F 传销币陷阱

陷阱模式：以数字货币为幌子进行传销，上涨过程中疯狂鼓励人买币，在下跌过程中，又宣传赶紧入场。庄家拉盘，一批又一批的接盘侠深陷其中。

案例介绍：2017年12月，维卡币传销组织对外宣称是继比特币之后的第二代加密电子货币，升值空间大，通过社交软件群进行洗脑，诱骗他人投入巨额资金，会员注册后不能退会、退款。

支招

尽管投资者们对比特币、维卡币等的追捧热度不减，但其背后的投机性、高波动性、洗钱及滋生腐败的风险和问题，已引发监管层高度关注。根据监管政策，在任何嘲下，各种场内外代币融资交易平台或者媒介，都不得用人民币与任何形式的虚拟货币直接交易，也不允许平台以中介形式撮合交易。面对眼下所谓的虚拟货币投资热，一定要多一份思考、多一份冷静、少一点冲动。

理财请选择正规的金融机构

谈及理财这一话题，涉及千家万户。在当前的金融环境下，老百姓的理财渠道主要有：储蓄、国债、银行理财产品、保险、股票、基金、期货、房地产、固收类的信托和资管类产品，以及互联网金融平台(P2P）。面对如此多元化的理财途径，如何选择合规、合法的理财产品？如何让自己的资金保值、增值不缩水呢？

据业内人士介绍，目前可以面向社会公众吸收公众存款的机构为经银保监会许可设立的各类银行机构；可以销售理财产品的机构为银保监会、证监会许可成立的银行，主要包括保险机构、证券公司、期货公司、基金管理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构等。群众在选择理财产品时，一要看机构的营业执照，其经营范围是否可以从事金融活动；二要看资质，是否有金融监管部门颁发的业务许可证，即金融牌照；三要看理财产品，看理财产品涉及的行业及资金去向；四要看理财产品的风控措施，是否有担保、有质押；五要看资金管理，是否有银行存管、托管措施的平台，这样资金安全更有保障。如果是具有金融牌照的合法机构，以上信息均可登录中国银保监会、中国证监会的官网进行查询。

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